Reacties op: Mobiel betalen klaar om door te breken

Door: YELLOWLAB | thoughtlab on ict innovation | | Het einde van ca$h? Dagtutniet!

Tue, 01 Jul 2008 09:00:15 +0000

[...] konden we tevens Chippen, Chipperen, Mobieleren en - nee, vult u het zelf maar in - betalen met de vinger (oh nee, toch niet). Nu kunnen we ook [...]

Door: Prepaid Mobiel Internet

Prepaid Mobiel Internet — Wed, 19 Mar 2008 18:53:46 +0000

Mobiel internet is volgens nog gewoon een kwestie van tijd… We zijn nu bijna een jaar verder en je ziet al veel tekenen dat mobiel internet nu wel groot gaat worden.

Door: grace

grace — Mon, 20 Aug 2007 20:47:54 +0000

Een mobiele lifestyle is nmm een concept waar (ik en) iedereen naar toe wil. prive maar ook corporate. Snelheid van betalen heeft echter ook nadelen. Ik heb s’nachts zelf te snel mijn vliegticket betaald en hotel geboekt en kwam de volgende ochtend erachter dat B..arbados pal achter de optie B..ahamas stond zodat ik mocht vliegen naar de Bahamas en kon slapen in Barbados. Ik heb aan ieeeedereen verteld hoe blond ik was echter helaas bleek: ik was niet de eerste en lang niet de enige . @Gerben, een veilige betaalinfrastructuur is absolute voorwaarde. @Jeroen, @Kjeld sorry maar Paymal is your worst nightmare als je er ooit vanaf wilt komen. Probeer de BKR registratie te Tiel maar eens goed door te lichten and you will be surprised dat je registratie for life is. Succes als je gaat voor cool & snel.

Door: Gerben Mak

Gerben Mak — Tue, 14 Aug 2007 19:22:33 +0000

Goed stuk Sjoerd, interessant overzicht. Ben het zeker eens dat er momentum is. Echter, mobiel betalen is m.i. niet de “killer app”, waar de consument op zit te wachten, of het nu om remote of proximity payments gaat. Immers, betalen is geen bewuste actie, geen satisfier. Integendeel, het is een dissatisfier: hoogst irritant als je een aankoop wilt doen van iets dat je (impulsief) graag wilt hebben, en dan moeite hebt om eenvoudig te betalen. Bovendien zijn Europese, en zeker Nederlandse consumenten verwend met een volledig digitale, en goed verspreide betaalinfrastructuur. De winst voor de consument tussen een PINpas “swipen” of met je mobiel “tappen” is marginaal, het aantrekkelijke van de nieuwigheid daargelaten.
De sleutel zit denk ik eerder in de opkomst van andere contactloze diensten, zogenaamde echte “value added services”, waarvoor de mogelijkheid van betalen een voorwaarde voor succes is. Er zijn drie redenen, dat de tijd rijp is voor die contactloze toegevoegde waarde diensten:
1. Toenemende adoptie van de zogenaamde “mobiele lifestyle”, met name onder tieners en twintigers;
2. Standaardisatie in de technologie van NFC, en de eerste mobieltjes die hiermee uitgerust worden; en
3. Snele uitrol van SEPA/EMV compliant betaalterminals in Europa, die zijn voorbereid op NFC, samen met de opkomst van contactloze tickets in het openbaar vervoer, zorgen voor extra momentum en snelle adoptie van de consument.
Intussen hebben banken, operators en andere betrokken partijen nog wel wat discussies op te lossen met betrekking tot de plaats van betaalapplicaties (zogenaamde Secure Element) en wie dan welke spelregels gaat hanteren om dit allemaal eerlijk en veilig te laten verlopen (Trusted Service Manager). Zie ook http://www.yellowlab.nl/?p=15.

Al met al denk ik dat het de eerste, echt creatieve marketeers zullen zijn, die uiteindelijk (als onderdeel van andere NFC diensten) voor een snelle uptake van mobiel betalen zullen zorgen.

Door: Gilles

Gilles — Tue, 14 Aug 2007 16:53:23 +0000

@Emiel. Ik ben het helemaal met je eens dat “wallet achtige constructies” niet gaat werken bij mobiele betalingen. Consumenten moeten geld storten bij een onbekende partij en je kan er niet direct over beschikken. Het is al meerdere malen geprobeerd maar ik geloof er niet meer in. Ik vind het fantstisch wat Payter heeft opgezet maar ook hier moet je weer ergens geld storten en daarvoor is gewoon teveel weerstand.
Ik denk dat het rechtstreeks betalen vanaf je rekening of van je creditcard wel gaat werken. De iniatieven van Visa en Mastercard geef ik daarom een goede kans en bovendien hebben zij een betrouwbare naam. Alleen is het probleem bij mobiele creditcardbetalingen de relatief hoge kosten (vooral bij Micro Payments). Rabo Mobiel zou in theorie de beste oplossing zijn. Geen wallets, een betrouwbare naam en een mobiel die “pre-installed” is voor dit soort betalingen. Ik hoop dan ook dat de Rabobank een lange termijn visie heeft en het iniatief blijft ondersteunen. De eerste NFC telefoons zijn op de markt en het is een kwestie van tijd dat iedereen standaard NFC op de telefoon heeft. Om het juiste draagvlak te krijgen is het ook belangrijk dat ABN AMRO, Postbank ea. niet gaan proberen zelf het wiel uit te vinden maar gaan samenwerken. Niet nog een keer het Chipper en Chipknip drama.

Door: @ Jacqueline

@ Jacqueline — Tue, 14 Aug 2007 15:13:01 +0000

@ Sjoerd: interessant stuk waaruit ook weer duidelijk blijkt dat er veel kansen zijn voor de alleskunner ‘mobiel’. Daarmee sluit het ook mooi aan bij mijn verhaal over mobiel zoeken http://www.frankwatching.com/archive/2007/07/31/mobiel-zoeken-update-en-uitdagingen/ want daaruit blijkt hetzelfde. En daarin noem ik ook nog de ‘hobbels’ die er nog genomen moeten worden voordat de consument echt aan de gang wil met die alleskunner. Maar dat zal ongetwijfeld slechts een kwestie van tijd zijn…

@ Martin: Je mobiel is dan toch je portemonnee ;-)

Door: Martin Hellendoorn

Martin Hellendoorn — Tue, 14 Aug 2007 14:54:54 +0000

@Jeroen van de Nieuwenhof. Daar heb je een punt, maar ook gelijk de bottleneck te pakken. Een nieuwe telefoon zal ook gelijk betekenen dat deze opnieuw gekoppeld moet worden aan je rekening. Aangezien de gemiddelde Nederlander zeer vaak van telefoon wisselt, geeft dit een nadeel t.o.v. de pinpas.

Bovendien stop je de telefoon niet erg gemakkelijk in je portemonnee.

Door: Jeroen van de Nieuwenhof

Jeroen van de Nieuwenhof — Tue, 14 Aug 2007 14:43:19 +0000

@Martin Hellendoorn. Bekijk het eens van deze kant, vroegah was het zo dat je met je telefoon kon bellen en met je digitale camera foto’s kon maken, nu kan het bij de meeste telefoons met beide. Misschien wordt de pinpas straks wel helemaal overbodig doordat de telefoon haar functies heeft overgenomen.

Door: Martin Hellendoorn

Martin Hellendoorn — Tue, 14 Aug 2007 14:39:08 +0000

Wat ik me sterk afvraag is of er wel behoefte is aan betalen met je mobiel. Er zal namelijk altijd vanuit veiligheids overweging een pincode aan het betalen gekoppeld moeten worden, want anders is de kans op fraude veelste groot. Hiermee is gelijk ook de meerwaarde van mobiel betalen t.o.v. de pinpas teniet gedaan.

Ik denk dat de pinpas het dan ook nog altijd van mobiel betalen zal winnen, omdat je vele jaren dezelfde pas kan hebben zonder problemen. En bij mobiel betalen zal je bij elke telefoon deze weer moeten instellen op jou gegevens van het mobiel betalen….

Door: Kjeld

Kjeld — Tue, 14 Aug 2007 14:34:08 +0000

Je kunt nog een aantal leuke dingen toevoegen die al bruikbaar zijn in de UK namelijk:
PayPal Text2Buy - SMS een code naar PayPal en je betaald automatis het product wat je ziet. Bijvoorbeeld er hangt in een abri een reclame van Senseo met Text2Buy code. Vervolgens kun je via PayPal gelijk dat thuis gestuurd krijgen en betalen via hun. Erg simpel.

PayPal Mobile Checkout - Is gewoon de Mobile variant van PayPal Checkout. Verwar dit niet met near field betalen want dat heeft er niets mee te maken. Het is voor online shops en diensten die via tijdschiften met de klanten communiceren

PayForIt (aka X-Pay, Mpay) - Dit is een betaal mechanisme voor online diensten via mobile direct van af je telefoon rekening voor de D2C markt (offportal) en werkt nu alleen in de UK maar dit komt ook wel in de rest van de EU. Dit wordt de directe concurent van PayPal Checkout.

Overige - Bango en Reverse MT billing natuurlijk. Oudere technieken die je eigenlijk niet meer wilt gebruiken.

Door: Emiel

Emiel — Tue, 14 Aug 2007 14:23:46 +0000

Sjoerd, leuk kort overzicht van de huidige stand van zaken. Uiteraard valt er nog veel meer bij te halen (zoals wat RFID hierin nog kan gaan betekenen), maar juist de beknoptheid vind ik altijd prettig van dit soort ’status-updates’.
Mijn inziens moeten we wel onderscheid maken tussen ‘betalen bij mobiele winkels’ (webwinkels) en ‘mobiel betalen bij winkels’.
De voordelen bij de eerste zijn duidelijk. Nu ben je nog vaak aangewezen op een of ander ‘token’ (bankpas, digipas/cardreader, creditcard) om online te kunnen betalen (via iDeal of CreditCard, de incasso’s van BOL e.d. daargelaten natuurlijk). Straks kan je mobiele telefoon dienst doen als token (de enige functie van de token is tenslotte identificatie/autorisatie). Overigens geloof ik daarbij niet in ‘prepaid-achtige’ constructies waarbij je eerst ergens een saldo op moet zetten. Dat betekent namelijk weer extra handelingen en bovendien blijkt dat de consument zijn besteedbare geld het liefst centraal houdt op 1 (betaal)rekening en niet wil verdelen over verschillende ‘potjes’ (dat bleek ook een van de grote bottlenecks te zijn toen ik Bill had bedacht voor SNS Bank). Een directe koppeling van je mobiel met je Creditcard of bankrekening is dan veel prettiger in gebruik (kom je ook nooit in de situatie dat je saldo te laag is, de grote ergenis van bijv. chippen).
En de laatste gaat pas met de echte doorbraak van NFC en/of RFID een vlucht maken denk ik. Tot op heden is mobiel betalen bij reguliere winkels in Nederland niet relevant. Betalen met PIN is namelijk nog steeds sneller en eenvoudiger dan met je mobiel. En door de komende prijsverlagingen wordt ook het pinnen van kleine bedragen weer haalbaar voor de detaillist. Mobiel betalen wint het pas als het EN sneller EN makkelijker (en het liefst ook nog goedkoper) gaat.
Wat in deze context ook interessant is is betalen op lokaties waar dat normaliter lastig is, zoals bij evenementen als lowlands e.d. Naast eticketing kan ook mobiel betalen via NFC/RFID hier een grote rol gaan spelen lijkt me.

Wellicht toch maar weer eens tijd voor een bredere marktscan bedenk ik me nu ik zo bezig ben ;-)