Reacties op: P2P banking: leuk, maar niet met mijn geld!

Door: Claus Lehmann

Claus Lehmann — Wed, 13 May 2009 21:59:49 +0000

I think that p2p banking has great potential – but it needs to find proven solutions to hold the risks at bay first. Several platforms have failed (e.g. Boober, Fairrates) or will fail in future because they were not able to limit the default or fraud risks and failed to deliver the earning propositions they made to investors.
Other howver, like Zopa, are doing extremly well and even thrive under the current economic conditions where offers from banks do not look so well.
One think is for sure – we will see more and new approaches of startups and companies to establish p2p banking platforms that offer a win win situation for all participants.
Claus LehmannEditorhttp://www.p2p-banking.com

Door: Thijs

Thijs — Wed, 13 May 2009 12:43:27 +0000

@ allen: dank voor jullie stellingen. Er zit een heleboel interessant materiaal tussen, helaas kunnen we niet alles behandelen.De vrijkaart gaat naar.... Jonathan van den Bosch van 72dpi.nl De cultuurverschillen tussen Europa en US en het feit dat in US iedereen een creditrating heeft, is zeker interessant om in te brengen. Gefeliciteerd!@ Jonathan: bevestiging komt jouw kant op.@ Peter, Ronald, Arno, Bob en Richard: namens de organisatie en Frankwathcing mag ik jullie een kaart aanbieden als dank voor jullie moeite met 50% korting voor 250 euro. Vermeld op CSNConference.nl bij inschrijving "Frankwatching p2p stelling"

Door: Richard N

Richard N — Wed, 13 May 2009 09:19:54 +0000

Dit is voor het eerst, dat ik van p2p banking hoor. Ik moest meteen denken aan het initiatief van Chess en Rabobank: betalen met je telefoon of via een kleine apparaat dat je bij je draagt. Altijd handig als je even wat geld hebt geleend en terug wil geven of gewoon bij het parkeren in ‘de stad’.
p2p banking in het groot, zoals hierboven omschreven, heeft denk ik niet een grote bank nodig om het te trekken, hoewel dat wel helpt. Het gaat om een toepassing, die successvol is. Als mensen het echte nut van p2p kunnen zien en gebruiken, wordt het een ‘hit’ anders niet.
Voor de betrouwbaarheid en waarschijnlijk ook wel vanwege wat wetgeving gerelateerd aan witwassen en andere criminele hobbies, zal p2p misschien wel trikkie worden. Uiteindelijk misschien toch een online bank, die mij rente geeft voor geld dat ik uitleen en rente rekent aan degenen, die het leent. Het personeel van de lokale bank wordt dan misschien wel overbodig en daarom omgeschoold naar systeembeheerders of andere interne controle functies. De kosten zullen dus denk ik niet dalen, waardoor p2p net zo duur zal zijn als gewoon bankieren. Misschien zelfs duurder.

Door: Bob van Leeuwen

Bob van Leeuwen — Wed, 13 May 2009 00:51:33 +0000

Stelling 1: Integratie van social banking in het businessmodel is hét antwoord op de druk op rendement van traditionele banken
Steling 2: Social banking an-sich is geen bedreiging voor de huidige banken, maar samen met initiatieven als get-satisfaction (service), Yunoo (inzicht / overzicht) en Barcamps (innovatie) is het een signaal van de kloof tussen klantbehoefte en dienstverlening van financiële instellingen.
Stelling 3: Socal banking is een niche en is geen bedreiging voor retailbanken
Stelling 4: Social banking is de coöperatieve bank anno nu
Stelling 5: het groeiende succes van P2P handel (Ebay, marktplaats, etc.) in de huidige crisis zal tevens zorgen voor minder argwaan bij de consument tav social banking.

Door: Arno

Arno — Tue, 12 May 2009 19:47:01 +0000

Social banking: Is dat niet een doorontwikkeling van de aloude pandjesbaas?
Wie weet overigens of dat andere P2P initiatief KapitaalKonnekt van de grond is gekomen/komt?

Door: Ronald Huizer

Ronald Huizer — Tue, 12 May 2009 15:44:56 +0000

Vertrouwen is essentieel en nu nog onvoldoende gerealiseerd door bestaand p2p projecten. Alleen wanneer een grote betrouwbare bank, die in staat is om garanties af te geven, het systeem faciliteert kan het werken.
Bv een ANB AMRO of een Paypal kan peer2peer concept laten werken. Vergelijk het met Bol.com die naast de eigen voorraad ook 2e hands boeken van gebruikers aanbiedt. Feitelijk zou een ABN AMRO niets wezenlijk anders doen dan wat ze nu doet, namelijk geld van de een naar de ander lenen en hier geld aan verdienen. Met als verschil dat je klant (uitlener) kan tegen welke voorwaarden het geldt uitgeleend wordt. De klant wordt mede-eigenaar van kapitaal (of was dat niet eigenlijk al zo…?)
Overigens hebben banken het nu te druk met hun eigen betrouwbaarheid te verbeteren.

Door: Peter

Peter — Tue, 12 May 2009 13:39:02 +0000

Nog een drietal stellingen:
Zonder een grote bank met betrouwbaar imago als basis is Peer to peer banking niet te realiseren.
Grote banken hebben zoveel imagoschade opgelopen dat ze daarmee niet als betrouwbare basis voor peer to peer banking kunnen dienen.
Peer to peer banking is alleen geschikt voor lokale toepassing en niet landelijk of wereldwijd.

Door: Peter

Peter — Tue, 12 May 2009 13:27:15 +0000

Stelling: in Nederland zal social banking de komende jaren vooral bestaan uit particulieren die microkredieten lenen aan startende ondernemers in 2e en 3e wereldlanden: Een direct en zeer persoonlijk alternatief voor de onpersoonlijke grote ontwikkelingshulp organisaties.

Door: Jonathan van den Bosch

Jonathan van den Bosch — Tue, 12 May 2009 11:51:39 +0000

Ik denk dat het uitlenen van geld aan vreemden niet in onze cultuur zit. Het is bijna verdacht wanneer een vreemde geld van jou wilt lenen. “Wie zegt dat jij je geld terug krijgt?” en “Waarom leent een bank die persoon geen geld” zijn angsten die maar moeilijk weg te nemen is bij de gemiddelde nederlander. Daar komt bij dat grote nederlandse banken als betrouwbaar worden beschouwd.
Het lenen van geld is in amerika een stuk normaler dan in Nederland. In Amerika heeft elke burger een creditrating. Deze creditrating geeft inzicht hoeveel schulden/ bezittingen je hebt. ( http://www.creditkarma.com). Met deze creditrating + de schuldencultuur hebben dit soort concepten in Amerika meer kans van slagen dan in Nederland.