Mobiel betalen klaar om door te breken
14 August 2007 - 14:30
Tags: Marketing, Mobile & Wireless, Trends & stats, e-Commerce
Dat de ontwikkeling van mobiele telefonie de laatste jaren niet stil heeft gestaan is geen verrassing. Waar je vroeger nog van de ene naar de andere Greenpoint moest rennen om tegen flinke kosten te kunnen bellen ben je tegenwoordig ‘always on’. Met andere woorden overal bereikbaar. Maar er is meer dan dat.
De mobiele alleskunner
Ook de technologische ontwikkeling van de mobiele telefoon zelf heeft niet stil gestaan. Met mijn eerste mobiele telefoon kon ik bellen en sms-en en daar hield het wel bij op. Tegenwoordig maak je foto’s en filmpjes met je mobiel, check je je e-mail, luister je naar mp3’s, brengt de ingebouwde navigatie je van A naar B en heb je altijd toegang tot het internet. Ook kun je tegenwoordig met je mobiel online producten te bestellen en te betalen.
De mobiele alleskunner
Mobiel internet gebruik
HotSMS heeft in Nederland onderzoek gedaan naar het aantal personen dat in 2006 gebruik maakte van mobiel internet (HotSMS Database Profielen). 34% van de ondervraagden gaf aan gebruik te maken van mobiel internet. Voor Nederland zou dat betekenen dat 4,5 miljoen van de 13,2 miljoen telefoons weleens wordt gebruikt om op het internet te surfen. Naast het onderzoek naar het aantal gebruikers van mobiel internet, heeft HotSMS ook gekeken naar de interesses van mobiele surfer. 35% van deze surfers geeft aan geïnteresseerd te zijn in winkelen via het mobiel internet. Dat betekent dat er momenteel in Nederland 1,6 miljoen potentiële mobiele shoppers rondlopen. Doordat de technische drempels en de kosten om mobiel internet te gebruiken lager en lager worden, zal het aantal mobiele internetters, mobiele shoppers en dus ook mobiele betalers naar verwachting groter worden.
De mobiele webwinkel van Amazon
Hoe wilt u betalen, cash, credit card of mobiel?
Naast klinkende euro’s, creditcards en bankpassen kun je dus ook met je mobiel betalen. Door de snelle technologische ontwikkeling van mobiele telefoontoestellen ziet de toekomst voor mobiel betalen er rooskleurig uit. Andere ontwikkelingen, zoals de oprichting van de Single European Payment Area (SEPA) helpen ook mee. Binnen de SEPA werkt men aan de standaardisatie van betaalsystemen en -producten binnen Europa. Het doel: het creëren van één Europese betaalruimte. Daarnaast maakt regelgeving het makkelijker om als nieuwe toetreder in de markt op te treden als Electronic Money Issuer of als Payment Service provider (PSP).
Electronic Money Issuers maken het mogelijk om kleine betalingen te doen door klanten een online rekening te bieden die zij kunnen opwaarderen (eigenlijk een soort van online chipknip). Een Payment Service Provider kan echt optreden als concurrent van traditionele banken. Zij kunnen services aanbieden zoals: geld opnemen en storten, betalingen uitvoeren die zijn gekoppeld aan bijvoorbeeld een creditcard en PSP’s mogen kredieten verschaffen met een looptijd van maximaal 12 maanden. Electronic Money Issuers en Payment Service Providers bieden steeds vaker mobiele varianten aan.
Verschillende mobiele betaalmogelijkheden
De verschillende manieren waarop je mobiel kunt betalen zijn onder te verdelen in twee hoofdcategoriën.
- Mobile Proximity Payments. Dit zijn betalingen die wij in Nederland omschrijven als contactloos betalen. Bij deze betalingen maak je gebruik van de Near Field Communication (NFC) technologie. Je haalt je telefoon langs een scanner en de NFC chip in je toestel zorgt ervoor dat je wordt herkend en dat de betaling wordt uitgevoerd.
- Mobile Remote Payments. Dit zijn betalingen die plaatsvinden door te bellen naar een Interactive Voice Response (sprekende computer), via sms of online via de browser van je mobiele telefoon. Deze vorm is uitermate geschikt voor winkelen via mobiel internet. Jouw account is gekoppeld aan een saldo dat je zelf kunt opwaarderen, aan een creditcard of aan een bankrekening. Je persoonlijke gegevens staan in dit geval niet op een chip in de mobiele telefoon maar worden extern opgeslagen op een server. Je mobiele telefoon gebruik je om je te identificeren, door bijvoorbeeld het invoeren van een pincode.
Je Visa Card in je mobiel
Toegankelijkheid
Betalen met de mobiele telefoon wordt telkens toegankelijker. Giganten als PayPal en Google faciliteren tegenwoordig mobiele betalingen. PayPal via PayPal Mobile (nog niet in Nederland beschikbaar) en Google via Google Checkout for Mobile. Deze ontwikkelingen zorgen ervoor dat winkelen (en betalen) via het mobiele internet telkens eenvoudiger worden.
Mobile Remote Payments met PayPal Mobile
Kansen
Met een groeiend aantal mobiele internetters, waarvan 35% aangeeft geïnteresseerd te zijn in mobiel shoppen en de verbeterde toegankelijkheid van mobiele betalingen, wordt het voor webshops zeker de moeite waard om serieus na te denken over wat het mobiele kanaal in de toekomst voor hen kan gaan betekenen.
Sjoerd Mesker is marketing consultant bij internet advies bureau Jungle Rating. Hij is auteur van het Finest Fifty E-commerce boek.
5128x gelezen 10 reacties
14 August 2007 om 16:23
Sjoerd, leuk kort overzicht van de huidige stand van zaken. Uiteraard valt er nog veel meer bij te halen (zoals wat RFID hierin nog kan gaan betekenen), maar juist de beknoptheid vind ik altijd prettig van dit soort ’status-updates’.
Mijn inziens moeten we wel onderscheid maken tussen ‘betalen bij mobiele winkels’ (webwinkels) en ‘mobiel betalen bij winkels’.
De voordelen bij de eerste zijn duidelijk. Nu ben je nog vaak aangewezen op een of ander ‘token’ (bankpas, digipas/cardreader, creditcard) om online te kunnen betalen (via iDeal of CreditCard, de incasso’s van BOL e.d. daargelaten natuurlijk). Straks kan je mobiele telefoon dienst doen als token (de enige functie van de token is tenslotte identificatie/autorisatie). Overigens geloof ik daarbij niet in ‘prepaid-achtige’ constructies waarbij je eerst ergens een saldo op moet zetten. Dat betekent namelijk weer extra handelingen en bovendien blijkt dat de consument zijn besteedbare geld het liefst centraal houdt op 1 (betaal)rekening en niet wil verdelen over verschillende ‘potjes’ (dat bleek ook een van de grote bottlenecks te zijn toen ik Bill had bedacht voor SNS Bank). Een directe koppeling van je mobiel met je Creditcard of bankrekening is dan veel prettiger in gebruik (kom je ook nooit in de situatie dat je saldo te laag is, de grote ergenis van bijv. chippen).
En de laatste gaat pas met de echte doorbraak van NFC en/of RFID een vlucht maken denk ik. Tot op heden is mobiel betalen bij reguliere winkels in Nederland niet relevant. Betalen met PIN is namelijk nog steeds sneller en eenvoudiger dan met je mobiel. En door de komende prijsverlagingen wordt ook het pinnen van kleine bedragen weer haalbaar voor de detaillist. Mobiel betalen wint het pas als het EN sneller EN makkelijker (en het liefst ook nog goedkoper) gaat.
Wat in deze context ook interessant is is betalen op lokaties waar dat normaliter lastig is, zoals bij evenementen als lowlands e.d. Naast eticketing kan ook mobiel betalen via NFC/RFID hier een grote rol gaan spelen lijkt me.
Wellicht toch maar weer eens tijd voor een bredere marktscan bedenk ik me nu ik zo bezig ben ;-)
14 August 2007 om 16:34
Je kunt nog een aantal leuke dingen toevoegen die al bruikbaar zijn in de UK namelijk:
PayPal Text2Buy - SMS een code naar PayPal en je betaald automatis het product wat je ziet. Bijvoorbeeld er hangt in een abri een reclame van Senseo met Text2Buy code. Vervolgens kun je via PayPal gelijk dat thuis gestuurd krijgen en betalen via hun. Erg simpel.
PayPal Mobile Checkout - Is gewoon de Mobile variant van PayPal Checkout. Verwar dit niet met near field betalen want dat heeft er niets mee te maken. Het is voor online shops en diensten die via tijdschiften met de klanten communiceren
PayForIt (aka X-Pay, Mpay) - Dit is een betaal mechanisme voor online diensten via mobile direct van af je telefoon rekening voor de D2C markt (offportal) en werkt nu alleen in de UK maar dit komt ook wel in de rest van de EU. Dit wordt de directe concurent van PayPal Checkout.
Overige - Bango en Reverse MT billing natuurlijk. Oudere technieken die je eigenlijk niet meer wilt gebruiken.
14 August 2007 om 16:39
Wat ik me sterk afvraag is of er wel behoefte is aan betalen met je mobiel. Er zal namelijk altijd vanuit veiligheids overweging een pincode aan het betalen gekoppeld moeten worden, want anders is de kans op fraude veelste groot. Hiermee is gelijk ook de meerwaarde van mobiel betalen t.o.v. de pinpas teniet gedaan.
Ik denk dat de pinpas het dan ook nog altijd van mobiel betalen zal winnen, omdat je vele jaren dezelfde pas kan hebben zonder problemen. En bij mobiel betalen zal je bij elke telefoon deze weer moeten instellen op jou gegevens van het mobiel betalen….
14 August 2007 om 16:43
@Martin Hellendoorn. Bekijk het eens van deze kant, vroegah was het zo dat je met je telefoon kon bellen en met je digitale camera foto’s kon maken, nu kan het bij de meeste telefoons met beide. Misschien wordt de pinpas straks wel helemaal overbodig doordat de telefoon haar functies heeft overgenomen.
14 August 2007 om 16:54
@Jeroen van de Nieuwenhof. Daar heb je een punt, maar ook gelijk de bottleneck te pakken. Een nieuwe telefoon zal ook gelijk betekenen dat deze opnieuw gekoppeld moet worden aan je rekening. Aangezien de gemiddelde Nederlander zeer vaak van telefoon wisselt, geeft dit een nadeel t.o.v. de pinpas.
Bovendien stop je de telefoon niet erg gemakkelijk in je portemonnee.
14 August 2007 om 17:13
@ Sjoerd: interessant stuk waaruit ook weer duidelijk blijkt dat er veel kansen zijn voor de alleskunner ‘mobiel’. Daarmee sluit het ook mooi aan bij mijn verhaal over mobiel zoeken http://www.frankwatching.com/archive/2007/07/31/mobiel-zoeken-update-en-uitdagingen/ want daaruit blijkt hetzelfde. En daarin noem ik ook nog de ‘hobbels’ die er nog genomen moeten worden voordat de consument echt aan de gang wil met die alleskunner. Maar dat zal ongetwijfeld slechts een kwestie van tijd zijn…
@ Martin: Je mobiel is dan toch je portemonnee ;-)
14 August 2007 om 18:53
@Emiel. Ik ben het helemaal met je eens dat “wallet achtige constructies” niet gaat werken bij mobiele betalingen. Consumenten moeten geld storten bij een onbekende partij en je kan er niet direct over beschikken. Het is al meerdere malen geprobeerd maar ik geloof er niet meer in. Ik vind het fantstisch wat Payter heeft opgezet maar ook hier moet je weer ergens geld storten en daarvoor is gewoon teveel weerstand.
Ik denk dat het rechtstreeks betalen vanaf je rekening of van je creditcard wel gaat werken. De iniatieven van Visa en Mastercard geef ik daarom een goede kans en bovendien hebben zij een betrouwbare naam. Alleen is het probleem bij mobiele creditcardbetalingen de relatief hoge kosten (vooral bij Micro Payments). Rabo Mobiel zou in theorie de beste oplossing zijn. Geen wallets, een betrouwbare naam en een mobiel die “pre-installed” is voor dit soort betalingen. Ik hoop dan ook dat de Rabobank een lange termijn visie heeft en het iniatief blijft ondersteunen. De eerste NFC telefoons zijn op de markt en het is een kwestie van tijd dat iedereen standaard NFC op de telefoon heeft. Om het juiste draagvlak te krijgen is het ook belangrijk dat ABN AMRO, Postbank ea. niet gaan proberen zelf het wiel uit te vinden maar gaan samenwerken. Niet nog een keer het Chipper en Chipknip drama.
14 August 2007 om 21:22
Goed stuk Sjoerd, interessant overzicht. Ben het zeker eens dat er momentum is. Echter, mobiel betalen is m.i. niet de “killer app”, waar de consument op zit te wachten, of het nu om remote of proximity payments gaat. Immers, betalen is geen bewuste actie, geen satisfier. Integendeel, het is een dissatisfier: hoogst irritant als je een aankoop wilt doen van iets dat je (impulsief) graag wilt hebben, en dan moeite hebt om eenvoudig te betalen. Bovendien zijn Europese, en zeker Nederlandse consumenten verwend met een volledig digitale, en goed verspreide betaalinfrastructuur. De winst voor de consument tussen een PINpas “swipen” of met je mobiel “tappen” is marginaal, het aantrekkelijke van de nieuwigheid daargelaten.
De sleutel zit denk ik eerder in de opkomst van andere contactloze diensten, zogenaamde echte “value added services”, waarvoor de mogelijkheid van betalen een voorwaarde voor succes is. Er zijn drie redenen, dat de tijd rijp is voor die contactloze toegevoegde waarde diensten:
1. Toenemende adoptie van de zogenaamde “mobiele lifestyle”, met name onder tieners en twintigers;
2. Standaardisatie in de technologie van NFC, en de eerste mobieltjes die hiermee uitgerust worden; en
3. Snele uitrol van SEPA/EMV compliant betaalterminals in Europa, die zijn voorbereid op NFC, samen met de opkomst van contactloze tickets in het openbaar vervoer, zorgen voor extra momentum en snelle adoptie van de consument.
Intussen hebben banken, operators en andere betrokken partijen nog wel wat discussies op te lossen met betrekking tot de plaats van betaalapplicaties (zogenaamde Secure Element) en wie dan welke spelregels gaat hanteren om dit allemaal eerlijk en veilig te laten verlopen (Trusted Service Manager). Zie ook http://www.yellowlab.nl/?p=15.
Al met al denk ik dat het de eerste, echt creatieve marketeers zullen zijn, die uiteindelijk (als onderdeel van andere NFC diensten) voor een snelle uptake van mobiel betalen zullen zorgen.
20 August 2007 om 22:47
Een mobiele lifestyle is nmm een concept waar (ik en) iedereen naar toe wil. prive maar ook corporate. Snelheid van betalen heeft echter ook nadelen. Ik heb s’nachts zelf te snel mijn vliegticket betaald en hotel geboekt en kwam de volgende ochtend erachter dat B..arbados pal achter de optie B..ahamas stond zodat ik mocht vliegen naar de Bahamas en kon slapen in Barbados. Ik heb aan ieeeedereen verteld hoe blond ik was echter helaas bleek: ik was niet de eerste en lang niet de enige . @Gerben, een veilige betaalinfrastructuur is absolute voorwaarde. @Jeroen, @Kjeld sorry maar Paymal is your worst nightmare als je er ooit vanaf wilt komen. Probeer de BKR registratie te Tiel maar eens goed door te lichten and you will be surprised dat je registratie for life is. Succes als je gaat voor cool & snel.
19 March 2008 om 19:53
Mobiel internet is volgens nog gewoon een kwestie van tijd… We zijn nu bijna een jaar verder en je ziet al veel tekenen dat mobiel internet nu wel groot gaat worden.