Je kent ze wel, bankafschriften. Het zijn die ellendige stukjes papier die iedere maand binnen komen met cryptische beschrijvingen van wat er bij- en afgeboekt is op uw rekening. De meeste mensen herkennen de envelop al en openen hem niet eens meer. Ze belanden in de stapel en worden eens in de maand, tegelijk met de betalingen, in de administratie verwerkt.
Misschien heb je zelfs al aan je bank aangegeven dat je ze niet meer wilt ontvangen. We doen allemaal al jaren aan internetbankieren. (Mocht dit niet het geval zijn, dan ben je vast verdwaald op internet, en verwijs ik je graag naar startpagina.nl of seniorenweb.nl).
Wat mij iedere keer weer verbaast is hoe dat internetbankieren er precies hetzelfde uit ziet als die papieren afschriften. Het is een lange lijst met overboekingen, cryptische codes en je actuele saldo. Simpel gezegd, er is veel af gegaan, iets bijgekomen, maar waaraan en hoe? En dan vraag ik me toch af of dat niet anders kan.
Online boekhouden
Internetbankieren 2.0 zou zich erop moeten richten om aan de klant te laten zien waarvandaan er geld is gekomen en waaraan het is uitgegeven. Het zou een soort boekhoudprogramma online kunnen zijn. Op deze manier krijg je als klant inzicht in je bestedingspatroon en (daar is de payoff voor de bank) inzicht in welke aanvullende betalingsproducten je je kunt veroorloven, bijvoorbeeld om te lenen, te beleggen of om langdurig te sparen.
Het belangrijkste van internetbankieren 2.0 is toch wel het inzicht in de cashflow. Hoeveel komt er binnen en hoe snel gaat dat er uit? Is dat in balans of is er een structureel probleem? Een mooie grafiek à la Google Analytics, waarbij de klant kan zien of hij over de lange en korte termijn uitkomt met zijn geld.
Een ander belangrijk element is om te laten zien waar dat geld dan aan uitgegeven wordt. In deze tijd van pinnen is van elke betaling bekend naar wie het gaat. Door mensen hun betalingen te laten taggen, kunnen ze inzicht krijgen in hun betalingsgedrag. Zo kan een betaling bij de Albert Heijn getagged worden met Albert Heijn en bijvoorbeeld met boodschappen. Een betaling bij de Gall en Gall kan vallen onder boodschappen, maar misschien ook onder luxe of cadeautje voor Henk. Door gebruik te maken van een vorm van crowdsourcing kan de bank ook suggesties doen voor tags voor betalingen, zodat je niet alles iedere keer met de hand hoeft te doen.
De op deze wijze verzamelde combinaties van getallen en tags kunnen daarna in prachtige overzichten en draaitabellen getoond worden. Op deze wijze kan bijvoorbeeld beoordeeld worden of de benzinekosten constant blijven danwel omhoog of omlaag gaan. Afwijkingen ten opzichte van vorige maanden kunnen helder gemaakt worden en zo wordt ook duidelijk waarom we deze maand niet uitkomen met het budget. Helemaal mooi zou het zijn als de bank een afspraak maakt met het Nibud en de bijbehorende richtgetallen kan tonen voor de klant.
De spaarrekening kan op deze manier ook gepimpt worden. Als die rekening nu eens zou tonen, waarvoor je je geld spaart, bijvoorbeeld door het gebruik van potjes en doelen, dan zou dit een wezenlijk verschil maken. Iedere maand 150 euro sparen om voor een reis volgend jaar door Australië lijkt toch anders als het doel al genoemd is met het bedrag en het potje opgevuld moet worden. Overboeken van de spaarrekening kan dan ook als consequentie hebben dat bepaalde doelen naar beneden aangepast moeten worden, hetgeen misschien leidt tot een betere spaarmoraal.
Fantastische bank
Ja maar, zullen de experts roepen. Hier heb je Neerlands trots Yunoo.nl voor! Of bijvoorbeeld mint.com in de VS. Deze innovatieve lui kunnen veel van dit soort functies al voor je uitvoeren en het enige dat je hoeft te doen is zo nu en dan het rekeningafschrift bestand van je bank te downloaden en die dan weer bij hen te uploaden. Zij adviseren ook nog eens over mogelijke besparingen die je kunt realiseren. Dus op die manier besparen ze je ook nog eens geld! Oftewel: waarom zou je bank dit moeten doen?
De kracht van je bank zit er echter in dat zij het real time voor je kunnen organiseren. Ze zijn niet afhankelijk van het feit dat je dingen uploadt naar een site, maar ze kunnen je realtime waarschuwen, updates versturen, integreren met je iPhone etc. Die kracht zouden ze moeten uitbuiten, zodat de klant ook daadwerkelijk blij wordt van het gebruik van hun diensten. (Ken je nu iemand die zijn bank bij je aanraadt, omdat ze iets fantastisch hebben? Iets? Wat dan ook?)
Naschrift: Dat ik niet in de bankenwereld zit en dus niet alle ontwikkelingen op de voet volg, wordt weer snoeihard afgestraft door door een laatste zoekactie met Google. Het blijkt dat de ING al een pilot gedaan heeft met een digitaal huishoudboekje genaamd TIM. Ik zie ze echter nog niet doorpakken en de andere banken hebben het ook nog niet opgepakt. Misschien dat ik mijn volgende column maar wijd aan de rol die Google speelt bij onze perceptie van deze wereld. Als Google het niet vindt, dan bestaat het niet…
James borden 
Wesley Plugers 
Gijsbert Koren 
Jeroen van Eck 
Inderdaad, er zijn al diverse initiatieven. Je noemt zelf al ING met TIM. Volgens hun eigen website http://bit.ly/8GcpBL zijn ze in mei van dit jaar met een pilot gestart, dus het is mij niet helder wat je bedoelt met ‘niet doorpakken’.
Van Aegon weet ik dat ze sinds kort een internetspaarrekening hebben waar je verschillende potjes kunt aanmaken voor verschillende spaardoelen.
Volgens dit artikel http://bit.ly/4o3FXg is ABN AMRO ook al met een initiatief bezig. Misschien zijn er al wel meer.
Kortom, zo te zien gaat het wel de goede kant op ;-) Ik ben geen ICT’er, maar ik stel me zo voor dat het geen sinecure is om deze orde van gegevens (alle transactiedetails van miljoenen klanten) in een andere vorm te gaan aanbieden. Maar ik ben het wel met je eens dat het tijd wordt dat er voor ons als klant meer met die details mogelijk is dan ze op dezelfde onhandige manier aantreffen als offline in ons (onderhand tamelijk ouderwets ogende) bankafschrift.
Lijkt me overigens dat je voor zo’n weergave als huishoudboekje een opt-in regeling moet treffen voor klanten. Ik kan me namelijk voorstellen dat niet iedere klant hier interesse in heeft. Het is zelfs denkbaar dat sommige klanten het als een ongewenste inmenging in hun privé-zaken zullen beschouwen c.q. dat ze er ‘Big brother’ gedachten bij krijgen.
Leuk artikel, Rudolf, met plezier even met je mee gefilosofeerd!
Ik geloof niet dat ik verdwaald ben op deze site, toch blijf ik graag papieren bankafschriften ontvangen. Die mensen bij de DSB kunnen immers ook nog steeds hun transacties terug zoeken en over 5 jaar ook nog. (disclaimer ik ben / was niet bij de DSB dus ik weet niet hoe zoiets geregeld wordt, dus …)
Verder ben ik het helemaal met je eens dat banken best eens wat meer aan innovatie m.b.t. internet bankieren kunnen / moeten doen. Ik ben echter een beetje bang dat banken of denken dat ze heeeel innovatief zijn omdat ze internet bankieren aanbieden in de huidige vorm en niet in de gaten hebben dat het internet sneller evalueert dan de bankwereld. Of ze op dit moment geen geld hebben om te innoveren.
Banken hebben denk ik weinig behoefte om hun klanten meer inzicht te geven dan strikt noodzakelijk, dus het zal nog wel een tijdje duren voor siteapplicaties met toegevoegde waarde echt voet aan de grond krijgen. Zeker nu, nu ze veel geld moeten verdienen. Maar leuk stuk, zet wel aan tot denken!
Ik vind jouw ideeen mbt de cashflow en sparen erg goed, kan me die ook goed in de praktijk voorstellen.
Echter de rest, mwah. Ik zie de toegevoegde waarde niet meteen. Ik vind dat Mijn ING bijvoorbeeld voldoet aan alles wat ik qua bankzaken nodig heb. Overboeken, sparen, afschrijvingen, daar red ik het mee.
Ik wil er dan ook niet meer tijd aan besteden dan nodig is, betalen is per definitie niet leuk hoor!
Naar mijn weten is ABN Amro ook met een initiatief bezig, alleen ze pakken nog niet echt door. Denk ook niet dat Banken een ‘besparings’ optie inbouwen, omdat ze dan verkopers worden. Dat zijn ze niet, dus je mist een stuk toegevoegde waarde.
@Rudolf: Ja graag een online analytics van mijn geld, en inderdaad raar dat een bank als de Rabobank denkt dat ze nog steeds innovatief zijn omdat ze destijds de eerste waren met online bankieren. Waarom inderdaad geen Google Money, maar dan van de bank, want om nu alles bij Google te stallen gaat wel heel ver…
@Joep: de klanten van DSB hadden ook een programma als cashflow kunnen gebruiken, of een andere offline huishoudboekjeapplicatie (3x woordwaarde). Herinner je je Girotel nog? Jammer dat de Postbank die crossover gekilled heeft en er een standaard internetrekeningafschrift voor teruggezet heeft.
@Arjend: ik denk dat juist nu banken heel innovatief moeten zijn en klanten JUIST meer inzicht moeten geven. Als ze dat niet doen komt er een andere partij die dat wel doet, en dan komt de kracht van internet weer om de hoek kijken: de consument is de baas! Banken hebben ook een product te verkopen. Het is niet meer zo dat een bank alleen een plek is waar je je maandelijkse loonzakje heen brengt, je hebt een relatie, en die moet je onderhouden. Vind ik.
Ik deel de kritiek van dit artikel wel. Het iiriteert mij behhorlijk dat ING wel graag wil stoppen met papieren afschriften, maar eigenlijk nog geen goed alternatief biedt. Je kunt je afschriften downloaden, maar die zijn net zo onleesbaar als het papieren overzicht. je moet zelf bijhouden wat je wel of niet hebt opgehaald en na iets meer dan ene jaar, kun je de gegevens niet meer opvragen. Ik zou hele graga mogelijkedne willen hebben als een waarschuwing bij een bepaald saldo (zowel ondergrens als bovengrens), automatisch toesturen van maandoverzichten en jaaroverzichten, afschriften die je makkelijk kunt sorteren, het kunnen toevoegen van een privé betalingskenmerk dat in ene aparte kolom staat enz.
Aegon doet het inderdaad verrassend leuk, maar ik zie nog niet precies het nut van al die verschillende spaarpotjes. Dat maakt het weer nodeloos ingewikkeld. Vergeleken met ING vind ik het en evrademing. Je krijgt netjes bericht bij rentewijzigingen, rentes worden heel transparant bij elk spaarpotje aangegeven en je hoeft niet voor elke spaarvorm een aparte rekening te openen. Last but not leasat, bieden ze een redelijk fatsoenlijke rente in vergelijking met anderen.
Zelf gebruiker van yunoo.nl en het zou prima zijn als banken ook zelf dergelijke functionaliteit gaan ontwikkelen. Ik heb in ieder geval behoefte aan aanvullende mogelijkheden mbt taggen/rubriceren/categoriseren en budgetbewaking zoals o.a. Yunoo biedt. Het zou me niet verbazen als genoemde partij op een mooie dag door een bank wordt overgenomen, wellicht is dat ook wel hun exit-strategie :-)
Eens, eens, eens!
Mag ik dan ook gelijk het volgende bestellen:
- Graag al mijn facturen direct laten doorsturen naar mijn bank, zodat die opgevoerd worden in internetbankieren. Hoef ik ze alleen nog maar goed te keuren, timen, etc.
- Na elke transactie graag het saldo vermelden, zodat ik weet wanneer ik door een bepaalde grens heen ga. Laat me die grens ook bepalen en geef me notificaties hierover.
- Mogelijk maken om te werken met budgetten. Bijv. EUR 200 per maand voor kleding. Als ik dan in een maand meer uitgeef, wordt het bedrag voor de volgende maand gekort. Of ik kan bijleggen uit ander potje.
- Overzichten met trends. Bijv: in de afgelopen maanden heb je gemiddeld EUR 153 minder uitgegeven dan er binnenkwam.
- Forecasting: o.b.v. gegevens uit het verleden helpen met financiële planning. Bijv. door het inplannen van driemaandelijkse of jaarlijkse grote uitgaven (gas/water/licht, gemeentelijke belastingen, etc.).
Met andere woorden: word mijn financiële partner, niet alleen m’n spaarvarken!!!
1 dingetje: het is http://www.Seniorweb.nl :-)
@Bram Koster en @Rudolf Koster
Mijn vote hebben jullie.
Kan iemand bij een bank dit even oppakken en uitvoeren? Ik zou het graag morgen gaan gebruiken.
Wordt niet te vroeg blij van TIM, want het is/was een typische oplossing gemaakt door een bank: leuk plannetje, geen visie, zeer slecht uitgevoerd. Je blijft nog liever je afschrijvingen slepen naar Yunoo dan de ING onzin gebruiken
Lees lees! Helemaal mee eens. Innovatie bij banken, dan zou het toch nog leuk worden om met je geld in de weer te zijn, dat het nu niet is. Er zijn legio mogelijkheden voor verbeteringen.
TAN verificatiecodes via SMS zodat je geen Random Reader bij je hoeft te hebben, dat is de enige functionaliteit die mij bij de ING houdt
Het zou een nuttige dienst zijn als je bij de bank instelt dat je x% van je inkomen mag uitgeven aan kleding en x% aan een bepaalde hobby. Als je daar overheen gaat, dan heb je saldo tekort, en moet je zelf gaan schuiven met de ruimte die je jezelf toewijst, wat weer je financiele inzicht vergroot.
Je zou het geld zelf ook kunnen metadateren. Kijk bijvoorbeeld in de U.S. Als je daar een uitkering krijgt, dan komt dat op een aparte creditcard te staan, waar maandelijks een bedrag op wordt gestort. Deze creditcard is echter alleen te gebruiken voor levensmiddelen (en de MacDonalds), en andere basis benodigdheden. Je kunt van je uitkeringgeld dus niet je auto pimpen.
Ik kan me zelfs voorstellen dat er een toekomst is waar al het geld gelabeld is. Geld dat getagd is als ‘brandstof’ zou dan bijvoorbeeld duurder zijn dan geld dat getagd is als ‘levensmiddelen’. We leven dan in feite weer op de bon, met dat verschil dat je er geen ongemak van hebt.
Helemaal mee eens!
Qua interface is internetbankieren (ik zit bij de Rabo en ING) sowieso zeer matig.
Het VS-voorbeeld dat je aanhaalt, is trouwens mint.com (en niet mints). Yunoo heb ik wel eens geprobeerd, maar ik vond het een groot gemis dat ik mijn contant geld niet kon bijhouden. Inmiddels kan dat wel, dus ik ga die nog maar eens een kans geven.
Beste Rudolf Jan, Bedankt voor je positieve feedback over AEGON Eigen stijl Sparen. Wij proberen inderdaad zo eerlijk en transparant mogelijk te communiceren over bijvoorbeeld de rente die wij bieden. Vandaar dat wij al onze klanten altijd via e-mail op de hoogte brengen als onze rente wijzigt (positief én negatief). Ook proberen wij uit te leggen waarom de rente wijzigt. Voor wat betreft de verschillende spaarpotjes binnen AEGON Eigen stijl Sparen hebben wij de rekening op deze manier ingericht om de klant de mogelijkheid te geven om op 1 rekening 100% overzichtelijk te sparen voor al zijn spaardoelen. Daarnaast geven de verschillende spaarpotten de klant de mogelijkheid om per spaardoel (spaarpot) te bepalen of er extra rente valt te verdienen door het maken van spaarafspraken (over bijvoorbeeld maandelijkse stortingen, minimum saldo in de spaarpot of opnamekosten).
Als je verder nog verbeteringpunten hebt, horen we dat graag. Bijvoorbeeld via Twitter (@aegonbank).
Met vriendelijke groet, Piet van den Boer AEGON Bank
Zal mij benieuwen wat TIM of een ander huishoudboekje gaat kosten. Ik weet nl, dat internet boekhouden bij ABN AMRO al vanaf 24,95 euro per maand te gebruiken is. Dus zal het voor de particulier wel niet zo heel veel goedkoper zijn.
Dat (be)spaar ik dan liever door Yunoo.nl te gebruiken!
Wij zijn bij Familiekompas, een intitiatief van ABN AMRO, inderdaad bezig met een digitaal huishoudboekje. We hebben een eerste betaversie live staan. We moeten er nog wat aan verbeteren maar de eerste basis is er. Ik lees in voorgaande reacties dat er behoefte is aan een tool vanuit een bank die gebruiksvriendelijk werkt en voldoet aan moderne internetverwachtingen. We gaan in januari/februari live met versie 2.0 op een nieuw platform waarin ondermeer een grafische makeover komt, mogelijkheid om transacties te splitsen, doelspaarbudgetten te creeeren met alerts (SMS/Mail), mogelijkheid eigen categorieen aan te maken, trends tussen peers in grafieken, etc. Met name met betrekking tot de database hebben we een nieuwe datamining technologie waarbij het systeem sneller en accurater de gegevens kan representeren. Daarnaast bieden we de tool gratis aan en hebben we met usability experts gekeken naar de meest gebruiksvriendelijke flow. Hou ons in de gaten en wellicht tot snel op http://www.Familiekompas.nl
Banken lopen – gemiddeld – hopeloos achter. Wat zeg ik? De interface van de ING is meer dan antiek te noemen. Linkjes staan onoverzichtelijk bij elkaar gepropt, in sommige gevallen is 1 linkje zelfs verspreid over 2 regels. Niet onoverkomelijk hoor, na al die jaren weet ik het wel te vinden…maar in principe natuurlijk zwaar onder de maat voor een BANK.
Ja, met hoofdletters inderdaad, want zo zien de heren bankiers zichzelf ook graag. Als grote meneren…met grote auto’s…met grote praatjes…met grote bedragen als jaarlijkse bonus – onafhankelijk van de prestaties – op hun eigen rekening…maar daadwerkelijk, echt…écht…ECHT klantgericht ondernemen, ik heb het nog geen enkele bank zien doen. Alles draait om het minimaliseren van risico’s en het optimaliseren van winst, met alle luchtkastelen van dien…
Een simpel filter op de kolom “rekening” zou al veel doen. De mogelijkheid om, zoals Rudolf aangeeft, je transacties te taggen, zodat je met een paar klikjes kunt zien wat je in een maand tijd aan boodschappen hebt uitgegeven…ik wilde gaan zeggen: dat zou inderdaad handig zijn! Maar eigenlijk is het natuurlijk diep en diep triest dat dat soort zaken anno 2009 (bijna 2010 zelfs) nog niet beschikbaar zijn.
De eerste bank die dit soort zaken fatsoenlijk regelt, krijgt mij als klant. Beloofd!
Zo kan ik nog wel even doorgaan, maar ik ga weer lekker aan het werk. In elk geval prettig om even mijn hart te luchten!
(Zo, heerlijk om even mijn hart te luchten…nu weer aan het werk…haha!)
Ik werd door een collega getipt over deze discussie. Mooie ideeen die mij aan het denken zetten. dank.
In return wil ik jullie ook aan het denken zetten. Een mooi voorbeeld op dit gebied is de Virtual Wallet van PNC (amerikaanse bank). Het vermaarde design kantoor Ideo heeft op basis van interviews met studenten deze dienst ontwikkeld.
Wat is Virtual wallet? http://www.ideo.com/work/item/virtual-wallet-interactive-banking-experience/
Hoe gingen die interviews? http://www.youtube.com/watch?v=mVhfnkll418&feature=fvsr
En wat was het eindresultaat? https://www.pncvirtualwallet.com/
Tenslotte nog een beetje preken voor eigen parochie. Ik weet dat dat tricky is, maar deze link is echt de moeite waard. Het is een demo dat het bedrijf waar ik voor werk heeft gemaakt over de bank van de toekomst, de bank voor de digital native. Dus… nogmaals gewaarschuwd: dit is een mooie link, maar ik heb een band ermee. Dus als dat een probleem is: NIET KLIKKEN OP DEZE LINK! http://www.thefrankbank.com/
Ik heb wat dichter op deze ontwikkelingen gezeten, maar doorgaans deel ik de kritiek dat internetbankieren een opgeleukt terminalscherm is uit de 70er jaren. Van de Rabobank en van ING weet ik dat ze oprecht iets nieuws willen ontwikkelen. Ik heb ook prototypes gezien die echt vernieuwend en veelbelovend zijn, maar hier zit het logge bank instituut in de weg. Het gaat allemaal om prioriteiten, en iedere verstokte stoffige boekhouder moet er eerst van overtuigd worden… het schiet niet op.
Ik heb het gewoon voor mezelf gedaan. Ik gooi mijn exportbestanden in een database en die sorteert alles zelf prima voor me uit. Boekhouden is heel makkelijk geworden op deze manier.
Ik vind de internetbankier omgeving van ING heel chaotisch, qua layout en het vermengen van allerlei produkten die ik niet wil met taken die ik wel wil. Maar het heeft wel heel veel mogelijkheden waar je doorgaans met allerlei truukjes bij kunt komen. Ook is hun SMS TAN mechanisme erg veilig zolang je niet internetbankiert op je telefoon (man in the browser attacks zijn zo niet mogelijk). Dat is echt wel iets waard.
ABN AMRO is wel overzichtelijk maar biedt nauwelijks meerwaarde. De andere banken ken ik niet zo maar ik hoor dat die vergellijkbaar zijn.
Maar goed, als er straks een schaap over deze dam is komt er vast wel meer… Jammer dat het van die slome schapen zijn.
en wat ik ook nog kwijt wilde: elektronische facturen of minstens elektronische acceptgiro’s, dat mag wel eens gemeengoed gaan worden. Waarom dat zo lang moet duren is mij al helemaal een raadsel, want het is zowel voor de bank, de klant en de verkoper iets wat een hoop kosten en nazorg bespaart.
Dit zou een uitermate nuttige ontwikkeling zijn in het internetbankieren. Niet alleen voor mensen die zich afvragen waar ze ‘hun geld nou toch allemaal aan uitgeven’ maar juist gezien het aantal mensen met financiele problemen. Zeker geen luxe zou ik zeggen.
Het blijft mij inderdaad verbazen hoe statisch de diensten zijn die banken naar mij als consument maar ook naar mij als ondernemer bieden. Yunoo vind ik een geweldig stukje innovatie voor particulieren daar waar voor het bedrijfsleven jongens als twinfield, ook een nederlands bedrijf, het stuk van de bank verlengt met online boekhouden. Naast het feit dat het versturen, ontvangen en opslaan in een ordner van bankafschriften tijdverspilling en papierverspilling is betreffen het niet actuele cijfers waar ik niets mee doe. En daar gaat het om, wat ga je ermee doen, cijfers moet je gaan interpreteren, die moeten gaan leven.
Ik wil niet dat de bank mijn bestedingspatroon exact in kaart heeft.
“Zo meneer, u bestedingen in het casino zijn het laatste half jaar verdrievoudigd. Ik denk dat we uw persoonlijke krediet maar wat terugschroeven”
Wil niet zeggen dat het internetbankieren niet verbeterd kan worden
Googelen (en zoeken op frankwatching) blijkt toch ook een kunst. Op combinaties als ‘online bankieren’ komt frankwatching bovenaan. In het artikel van een jaar geleden wordt in de reacties bijvoorbeeld ABN al genoemd.
http://www.google.com/search?q=online+bankieren&sourceid=ie7&rls=com.microsoft:en-us:IE-SearchBox&ie=&oe=
Desalniettemin wel een leuk stuk. En ik ben het eens met de boodschap.
Het protocol voor interbancaire communicatie bestaat al (http://www.ofx.net), de Nederlandse banken dienen echter dit publiekelijk beschikbaar te stellen aan developers dmv een API, iets waar Amerikaanse banken al verder in zijn, en waar Mint (geen mints :)) gretig gebruikt van maakt.
Als ontwikkelaar even naar die OFX standaard gekeken… Wat beroerd! Zoiets voor de hand liggends als valuta staat er niet eens in. Kan dat niet gewoon in XML trouwens? dan kun je er nog eigen namespaces aan toevoegen, en daarmee extensies. Ik kan mij voorstellen dat banken niet zullen staan te springen om dit te implementeren, als je al heel gauw tegen de grenzen van je API aanloopt. Met name rond security en compliancy hebben banken iets meer te doen dan eenvoudig XML over HTTPS, en daarmee is het niet zo voor de hand liggend dat zo’n standaard snel geimplementeerd kan worden.
Wat niet wegneemt dat een dergelijke standaard (liefst in een wat doordachter formaat) natuurlijk een heel wenselijke ontwikkeling is. Daarvoor niets dan cheers.
In meer algemene zin kan ik alleen maar toejuichen dat standaards ontstaan waarbij inhoud en presentatievorm volledig onafhankelijk zijn (en dus niet zoals (x)html nog steeds nauw samenhangt). Heb ik ook bij banken hartstochtelijk voor gepleit.
Leuk om hier eens goed over na te denken.
@Bram: ben je echt zo naïef of betaal je alles cash?
Ik zou het helemaal niet onaardig vinden als de bank me ook een liquiditeitsbegroting laat zien (en dan niet gelijk wéér nog meer geld rekenen voor het recht om met mijn geld te mogen werken), maar ik wil óók mijn papieren afschriften blijven ontvangen.
Al is het maar voor de hardcopy functie, in geval van DDOS-ers, virussen of andere digitale calamiteiten.
Mensen, houd toch is op met die bit.ly links!
Je hebt hier genoeg ruimte, je zit niet op Twitter…
@Sebastiaan Misschien kun je ook ‘eens’ schrijven, in plaats van ‘is’. Want ook daar is wel genoeg ruimte voor! :) Ik weet niet wat erger IS…..
Leuk idee, ik heb me al vaker afgevraagd waarom de internetbankier diensten zo ‘basic’ zijn. Anderzijds zit ik er ook niet echt op te wachten dat mijn bank meer inzicht krijgt in mijn financiën dan nodig. Een groot voordeel van yunoo.nl is dat het ‘onafhankelijk’ is (voor zover ik kan beoordelen) en dat er transacties van meerdere banken in 1 account zijn toe te voegen.
Ik zie toch niet voor me dat je bij een vergelijkbare yunoo dienst bij een bank ook allerlei transacties gaat toevoegen die je via andere banken laat verlopen. Daar zit ik echt niet op te wachten…
1 innovatie in het hele betalings- en internetbankier systeem mis ik nog. En dat is dat niet alleen de totaalbedragen per kassabon worden weergegeven maar dat er ook een mogelijkheid komt om een cost break down te doen. Dus als ik in mijn Yunoo account een afschrijving heb van € 60,- bij Albert Heijn wil ik graag op die € 60,- kunnen klikken en dan de volledige kassabon online voor me zien. Zo kun je op artikel niveau inzichtelijk krijgen hoeveel broden etc er zijn gekocht, wat de prijsontwikkeling is EN hoeveel je teveel hebt betaald ten opzichte van een concurrerende supermarkt.
Het moet anno 2010 toch mogelijk zijn dat de volledige kassabon digitaal wordt gekoppeld aan de pin transactie!
[...] Online boekhouden Internetbankieren 2.0 zou zich erop moeten richten om aan de klant te laten zien waarvandaan er geld is gekomen en waaraan het is uitgegeven. Het zou een soort boekhoudprogramma online kunnen zijn. Op deze manier krijg je als klant inzicht in je bestedingspatroon en (daar is de payoff voor de bank) inzicht in welke aanvullende betalingsproducten je je kunt veroorloven, bijvoorbeeld om te lenen, te beleggen of om langdurig te sparen. Lees verder [...]
Internetbankieren kan je prima combineren met een online boekhoudprogramma om goed overzicht op je financien te krijgen. Zo heb ik naar anleiding van een review van Computer Totaal een gratis trialperiode van Cash Flow manager geprobeerd.
Daarmee kan je via rubrieken en grafieken inzicht krijgen in je bestedingspatroon. Ze worden ook aanbevolen door de banken. Kijk maar eens op http://www.bankingtools.nl
Innovatie met internetbankieren volop!
@Sven: sorry hoor, maar bankingtools gaat mij nog lang niet ver genoeg. Ik zou cashflow ook geen innovatie durven noemen: het programma doet niets méér dan girotel, maar dan met een strakker grafisch schilletje.
Bankingtools is ruk, het werkt voor geen meter (importeren werkte bij mij niet) is tergend langzaam en als ik het sluit gaat het (ongelogen) elke stap terug die ik heb gedaan alvorens het af te sluiten!
Zelfs met een export en Excel werken gaat nog makkelijker en veiliger.